智能銀行網點建設方案是在與銀行充分溝通后，經過策劃撰寫的方案。

一、智能銀行網點建設目標和原則

按照同行業先進智能銀行的建設經驗，及各個銀行的的實際情況，結合目前正在推進的網點優化轉型項目和渠道優化提升項目，智能銀行應以建設面向未來、行業領先的智能化網點為目標，吸收國內外先進的智能銀行建設經驗，建設國內一流智能銀行；同時，智能銀行建設還應達到客戶體驗佳、節約成本的目標，不搞形象工程，切實為客戶提供優質的業務流程體驗，節約網點各方面建設成本，提升網點業務營銷水平，力求效益最大化。

為實現以上目標，智能銀行建設應遵循以下原則：

第一，建設智能銀行應堅持輕型化、智能化、社區化。智能銀行在網點面積、機具設備、人員上力求達到資源的優化配置，堅持輕資產；為提升業務效率，力求最大程度的通過智能設備替代和分流傳統柜面業務，在操作上為客戶提供優化體驗；同時，網點選址上力求融入社區，使智能網點成為市民生活、工作的組成部分，為市民提供家門口的一站式金融服務。

第二，建設智能銀行要具有前瞻性、系統性和可行性。建設智能銀行是一項系統工程，要對同業的智能銀行建設進行充分研究，在模式、設備、人員配置等方面要有預見性和靈活性；同時，建設智能銀行要結合我行實際情況，特別是我行的業務結構、客戶層次，以及與我行正在推進的網點優化轉型項目和渠道優化提升項目配合，共同推進業務發展。

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二、智能銀行網點建設意義

鑒于目前市場競爭加劇、利差收窄、獲客成本持續上升的外部環境，網點智能化建設已經成為銀行發展的戰略選擇。建設輕型化、智能化、高效能的智能銀行網點對于我行具有重大的戰略意義和現實意義：

1.建設智能銀行網點是打造我行線下金融服務核心競爭力的重要舉措，網點建設可復制、可擴展，可實現我行在線下金融市場的市場比較優勢。

2.建設智能銀行是我行順應互聯網+金融趨勢的必要選擇。與互聯網金融企業相比，我行的優勢在于線下物理網點，只要將這種線下優勢與互聯網+充分結合，進行創新突破，才可以在更加激烈的競爭環境中立于不敗之地。

3.傳統銀行在網點建設上成本高居不下，建設智能銀行可在網點租金、裝修、人員配置等方面節約大量成本。同時，系統和設備是一次性投入，可實現邊際效益最大化。

4.建設智能銀行也是網點營銷轉型的重要舉措。智能銀行可以將大量工作人員從柜臺解放出來，將大部分精力投入到對于客戶的體驗營銷和精準營銷工作中，以大大提升營銷能力和效率。

5.建設智能銀行也是實現網點人力組合優化的重要手段。智能銀行網點將調整和優化原有的傳統網點人員結構，按營銷型、智能化標準對人員進行優化組合，團隊協助的基礎上，進行重點突破，以發揮出網點最大效能。

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三、智能銀行網點定位

按照以上建設目標和原則，我行智能銀行網點的定位如下：

我行智能銀行定位于面向主城區及區縣城區范圍內，年輕、樂于體驗新產品、新服務和新技術的白領群體客戶。同時，網點周邊以中高端小區和商業區為主，重點覆蓋優質個人客戶群。

前期試點網點的選址遵循以下標準：

第一，位于成都或二三圈層區縣的城區范圍，周圍以中高檔小區為主；

第二，網點周邊居民以常住年輕白領群體為主；

第三，以個人業務量較大、柜面數量相對不足的分支機構網點為主；

第四，選取我行目前虧損或即將遷址、合并、改造的分支機構網點進行試點。

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四、智能銀行建設模式

圍繞以上定位，我行智能銀行按照一體化流程體系、智能化設備體系和高效型營銷體系的模式進行規劃和分階段建設。

（一）建設一體化流程體系

按照智能銀行網點定位和功能設置，網點的業務流程改變以往的客戶排號——等待——柜臺辦理業務的傳統流程，變業務單線處理方式為多線協同處理。

總體上看，客戶辦理業務的流程是：

在到達網點前，客戶可通過移動銀行進行排號和預填單；到達網點后，客戶在大堂經理的引導下，如果辦理自助現金業務，則分流至自助設備區域；如果辦理開卡、轉賬、理財等非現金類業務，則分流至智能銀行終端；如果辦理大額及多面值鈔票的先進業務，分流至網點現金循環機；客戶還可以到高柜辦理現金類和重控類業務，到低柜辦理對公業務等。

同時，客戶還可以通過智能預填機進行填單和業務的預處理，大堂經理通過運營管理PAD將客戶分流至相應柜臺，實現業務處理效率的最大化。

另外，智能銀行網點設有智能機器人，可以起到引導分流客戶以及咨詢業務的功能。

為實現智能銀行網點的一體化業務流程，需要對網點現有業務流程進行調整和優化，并在相關制度和人員職責上進行制度上的規范。

（二）建設智能化系統和設備體系

根據智能銀行網點定位及業務流程，為實現網點業務智能化及多點并發式業務處理流程，需要進行相關系統及設備的建設和改造。

1.建設智能銀行網點系統

智能銀行網點系統通過統一接入平臺接入設備終端，通過應用平臺接入和配置業務，通過運營管理系統實現對設備、業務、廳堂人員的統一運營和管理。

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其中，運營管理系統的功能包括：第一，客戶營銷管理。實現對客戶身份的識別，通過接入CRM系統了解客戶信息，進行客戶精準營銷，并進行排號和智能填單管理。第二，設備及業務運營管理。通過PAD對業務進行移動式授權和審核，對設備、業務進行管理和監控，對數據進行統計和分析。第三，業務集成。通過PAD集成賬戶管理、簽約、轉賬、理財等常用業務。

2.建設智能化電子設備

為建設一體化業務流程，需要在智能銀行網點建設和布放以下智能設備：

表4：智能銀行網點系統建設及擬布放設備

設備	功能
智能銀行終端	開卡 電子銀行簽約 轉賬 理財 繳費 領取USBKEY等
網點現金循環機	多幣值存取、轉賬、大額存取（高柜）
柜員現金循環機	多幣值存取、轉賬、大額存?。ǚ歉吖瘢?/span>
運營管理PAD	移動式授權、審核 設備管理、監控 業務統計 查詢、轉賬、理財等
智能預填機	預填單、預處理
智能機器人	分流引導、業務咨詢、產品介紹
電子銀行體驗設備	移動銀行、網銀體驗，及業務辦理
查詢機	查詢、存折補登、行內轉賬等
ATM、CRS	自助現金業務

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（三）建設高效營銷和考核體系

為建設高效率營銷體系，需要改變傳統的“客戶——柜臺”服務模式，打破柜臺區域限制，“解放”柜員，推進體驗營銷、精準營銷、一對一營銷等高效營銷方式。

1.人員配置（供參考）

建設智能銀行網點，對于人員綜合素質的要求將大大提高，現有的網點柜員、客戶經理等需要轉變為綜合性營銷人員，不僅需要熟練辦理各類業務，更要掌握各種營銷技能，成為全能型營銷人員。

對于智能銀行試點網點的人員配置，建議結合我行目前正在推進的網點優化轉型項目，設置營業經理、理財經理、營業柜員和保安崗位，主要職責如下：

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表:1：智能銀行試點網點人員配置

崗位	職責	建議數量	人員要求
營業經理	負責網點業務的綜合管理，相關業務的授權，兼任大堂經理工作職責	1	熟練掌握網點各類業務流程、辦理及管理
理財經理	負責理財、保險等產品的營銷，及業務引導和辦理	2	熟練掌握理財、保險等業務，善于營銷客戶，挖掘客戶價值
營業柜員	負責對公業務及部分個人業務，理財、貸款等業務的辦理	2	熟練掌握對公業務、理財、貸款、票據等業務辦理流程
保安	負責網點安保、秩序維護及部分咨詢引導工作	1	除日常安保工作，還需要熟悉銀行常見業務，指引客戶

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智能銀行網點相比于我行當前的網點，最大的特色在于營業經理（大堂經理）將發揮“中轉站”作用，對各項業務進行引導、轉介和分流，承接至各個電子設備和柜臺，挖掘客戶的潛在需求，培養客戶的設備使用習慣。

2.考核和培訓（供參考）

為保證業務營銷的高效運轉及適應智能銀行新的操作流程和系統，制定全新的智能銀行網點考核和激勵機制。

對于營業經理和理財經理，參考現有的《大堂經理績效考核辦法》和《理財經理績效考核辦法》，加大對于營銷效率、轉化率和提升率的考核，增加客戶分流、銷售轉介、電子設備替代、產品營銷等相關考核指標的考核比重，以全面提升網點的營銷和服務能力，提高營銷效率。

對于網點工作人員的業務培訓，將包括智能銀行服務流程規范、智能銀行電子設備功能及操作規范、各項網點業務營銷話術等內容。

3.網點規劃設計

目前，我行正在推進的網點優化轉型項目中，將網點分為旗艦型、精品骨干型、基礎服務型、私人銀行中心、金融便利店和自助型網點六大類。以精品骨干型網點為例（與智能銀行網點在功能上最為接近），設置大堂咨詢區、客戶等待區、現金區、非現金區、客戶體驗區等功能分區，總面積為250平米至633平米。

參考以上同業網點及我行實際情況，建議智能銀行網點進行如下設計（草圖）：

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圖1：智能銀行網點平面草圖

各功能區面積、設置和人員情況如下表：

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表2：智能銀行網點功能分區設計（草圖）

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（3）智能銀行網點推廣

為全面節約網點建設成本，我行一二三圈層及異地分行新建及改造網點，均按照智能銀行網點建設標準進行評估，對租金、人員設置、業務流程進行分析和比較，提出和優化網點建設標準。

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五、預算評估

智能銀行網點建設費用包括系統建設和智能設備（不包含我行相關系統改造和網點租金、裝修等費用），相關預算如下：

項目	價格（單位：萬元）	備注
智能銀行網點系統	220	包含運營管理平臺、統一應用平臺、統一接入平臺
現金設備管理系統	90	現金循環機系統建設費用
智能預填排號系統	70	?
智能設備	3.58	智能銀行終端/臺
	25	網點現金循環機/臺
	25	柜員現金循環機/臺
	4	智能預填排號機/臺
	15	智能機器人/臺（每年運維費用5.5萬元）
	1	運營管理 PAD/臺
總價	453.58	?

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六、實施步驟

????智能銀行建設是一項系統工程，涉及系統開發、流程再造、網點裝修、業務重置、人員崗位設置、合規及安全等多項內容，關系到多個部門工作，規劃和建設工作應分階段進行；同時，建議成立項目推動小組，通力合作，定期溝通、總結和匯報，以順利推進項目建設進程。?

表5：智能銀行網點建設推進計劃

序號	事項
1	參觀同業先進智能銀行案例
2	根據調研和同業溝通，完成建設方案
3	行辦會審議
4	成立智能銀行網點項目推動小組
5	確定試點網點
6	準備方案，上財審會
7	進行設備、系統、裝修等采購
8	系統開發建設、網點裝修、上線測試等
9	完成網點裝修，開業
10	推廣智能銀行網點建設模式，新建及改造網點按智能銀行網點建設標準進行對比和評估?